Saat ini, orang-orang hidup lebih lama dan lebih lama. Di sisi lain, biaya hidup semakin meningkat. Mungkin ini saatnya memikirkan kembali jadwal keluarnya tenaga kerja Anda.
Saat mereka menginjak usia enam tahun, banyak pekerja di seluruh dunia yang sudah membuat rencana untuk pensiun pada usia 65 tahun.
Namun, gagasan untuk berhenti bekerja pada tahun 60an tampaknya tidak realistis – atau bahkan tidak masuk akal – bagi banyak orang, terutama saat ini. Beberapa pakar keuangan ternama mengamini hal ini.
Pada bulan Maret, perusahaan manajemen investasi BlackRock menerbitkan surat tahunannya kepada para investornya. CEO BlackRock Larry Fink memperingatkan para pekerja yang ingin pensiun – dengan nyaman dan aman secara finansial – di usia 60-an.
Ketika angka harapan hidup di seluruh dunia meningkat, jaring pengaman sosial melemah, dan biaya hidup meningkat, Fink memperingatkan bahwa pensiun pada usia 65 tahun tidak akan mungkin dilakukan oleh banyak orang, atau bahkan sebagian besar orang.
“[Pensiun] adalah proposisi yang jauh lebih sulit dibandingkan 30 tahun lalu,” tulis Fink. “Dan itu akan menjadi proposisi yang jauh lebih sulit dalam 30 tahun dari sekarang.”
Antara tahun 2000 dan 2019, angka harapan hidup di seluruh dunia meningkat dari 67 tahun menjadi 73 tahun.
PBB memperkirakan pada tahun 2050, satu dari enam orang di dunia akan berusia 65 tahun atau lebih. Dan seiring bertambahnya usia populasi, banyak negara akan segera mencapai titik di mana lebih banyak orang yang meninggalkan dunia kerja dibandingkan yang bergabung.
Di Inggris, titik tersebut mungkin tercapai pada tahun 2029; di Brasil, pada tahun 2035; di India, pada tahun 2048; dan di Amerika Serikat pada tahun 2053.
“Harapan hidup di Inggris terus meningkat sejak pertengahan tahun 1850-an,” kata Rebecca Sear, profesor kependudukan dan kesehatan di London School of Hygiene and Tropical Medicine. – Namun usia pensiun tidak banyak berubah.
Ketika kondisi kesehatan dan ekonomi berubah secara dramatis, apakah pensiun pada usia 65 tahun merupakan tujuan yang tidak realistis di dunia modern? Standar sewenang-wenang?
Tidak hanya target usia pensiun yang tidak berubah sejalan dengan keadaan modern, juga “tidak jelas mengapa usia pensiun harus berada pada pertengahan 60an,” kata Gal Wettstein, ekonom senior di Pusat Penelitian Pensiun Boston College.
Dalam beberapa hal, mengeluarkan orang dari angkatan kerja menjelang akhir hidup mereka merupakan sebuah “pertimbangan yang meremehkan”.
Namun banyak program pemerintah yang masih menggunakannya sebagai standar. Di Amerika Serikat, Medicare, program asuransi kesehatan federal, saat ini hanya tersedia bagi orang dewasa berusia 65 tahun ke atas (ada pengecualian bagi penyandang disabilitas muda).
Orang Amerika berhak menerima tunjangan Jaminan Sosial penuh pada usia 67 tahun, kira-kira pada usia yang sama ketika warga negara Inggris dapat mengklaim pensiun negara.
Pada pertengahan abad ke-20, ketika program-program ini dilaksanakan secara luas, angka harapan hidup jauh lebih pendek. Di Inggris, misalnya, angka harapan hidup adalah 66 tahun untuk laki-laki dan 71 tahun untuk perempuan.
“Jika Anda menganggap ini sebagai masalah mendasar, [warga Inggris] hanya akan menghabiskan 8% atau 10% hidup mereka untuk dana pensiun,” kata Chris Parry, dosen senior bidang keuangan di Cardiff Metropolitan University.
Namun kini, “hidup kami semakin panjang, seiring memasuki usia paruh baya dan lanjut usia, kami menjadi lebih sehat,” katanya.
“Saat ini, banyak orang berusia awal hingga pertengahan 80-an berada dalam kondisi kesehatan yang baik dan menikmati kehidupan yang sangat aktif – baik secara fisik maupun mental.” Mengubah pola kekayaan
Singkatnya, tunjangan negara tidak dirancang untuk mendukung orang-orang berusia 80-an dan 90-an dan belum diperbarui untuk mendukung hal tersebut.
Kebijakan yang dulunya dirancang untuk mendukung para pensiunan selama sisa hidup mereka tidak lagi disesuaikan dengan keadaan modern.
Meskipun sebagian orang menambah pendapatan pemerintah dengan alat investasi dalam bentuk tabungan pensiun, banyak mantan karyawan yang hanya mempunyai sedikit atau bahkan tidak punya tabungan pribadi sebagai cadangan.
Selain itu, ketika biaya hidup meningkat dalam perekonomian yang mengalami inflasi, akumulasi tabungan tidak akan meningkat banyak.
Selain itu, kekayaan antargenerasi yang dahulu menjamin keamanan finansial generasi muda di kemudian hari sudah tidak ada lagi.
“Pada dasarnya, sumber daya mengalir dari generasi ke generasi, dari kakek-nenek, orang tua, hingga anak-anak,” kata Sear.
“Kami sekarang memindahkan sumber daya dari generasi ke generasi. Untuk pertama kalinya dalam sejarah umat manusia, kita mempunyai aliran kekayaan yang mengalir dari generasi orang tua kita ke generasi kakek-nenek kita.”
Kurangnya jaring pengaman tradisional mengharuskan banyak pekerja di seluruh dunia untuk terus bekerja setelah usia 65 tahun agar dapat mengumpulkan tabungan yang cukup untuk masa pensiun.
Data dari perusahaan asuransi AS Northwestern Mutual pada Juni 2023 menunjukkan bahwa para pekerja AS meyakini “angka ajaib” untuk tabungan pensiun adalah hampir USD 1,3 juta (Rp 18,9 miliar – kekayaan yang tidak dapat dikumpulkan oleh kebanyakan orang pada usia 60 tahun). , dan sangat jauh dari dana pensiun yang disediakan pemerintah.
Bagi Fink dari BlackRock, jawaban atas masa pensiun modern yang nyaman adalah dengan berinvestasi lebih agresif, mulai bekerja di usia muda – dan bekerja setelah usia 65 tahun.
Beberapa negara sudah menganggap pensiun pada usia 65 tahun sebagai tujuan yang sudah ketinggalan jaman.
Usia pensiun di Inggris akan meningkat dari 66 menjadi 67 antara Mei 2026 dan Maret 2028; setelah tahun 2044, jumlahnya bisa meningkat menjadi 68.
Beberapa ahli, termasuk Parry, setuju bahwa pensiun di usia 60-an kini lebih merupakan mimpi daripada kenyataan.
Kalau soal pensiun, “Saya kira 75 itu baru 65,” katanya.